La Petite Histoire De Vincent & Nancy

Vincent et Nancy sont deux professionnels dans la mi-trentaine. Bien qu’ils n’ont pas d’épargne et une hypothèque de 200 000 $, Vincent et Nancy ont réussis à économiser 42 261,80. Tout comme eux, vous aussi constaterez à quel point il est avantageux de souscrire une assurance hypothèque indépendante auprès de nos partenaires.

Couple giving two young children piggyback rides smiling

Leur situation actuelle

Au moment de la signature du contrat, le prêteur hypothécaire Desjardins a établi un sommaire de leur situation.

  • Vincent et Nancy sont non-fumeurs
  • Ils ont tous les deux 35 ans
  • Hypothèque de 200 000$ sur 30 ans, avec des termes successifs de 5 ans
  • Taux d’intérêt de 6,5 % pour la durée du premier terme
  • Assurance vie et assurance invalidité 100 % sont requises pour les deux emprunteurs

Coût de l'assurance hypothèque

PériodeCoût MensuelTotal
0 - 60 mois108,78 $ x 60 mois6 526,80 $
60 - 120 mois127,05 $ x 60 mois7 623,00 $
120 - 180 mois147,87 $ x 60 mois8 872,20 $
180 - 240 mois223,74 $ x 60 mois13 424,40 $
240 - 300 mois190,95 $ x 60 mois11 457,00 $
300 - 360 mois209,09 $ x 60 mois12 545,40 $
Coût total : 60 448,80 $

Coût d'une assurance prêt personnel

Vincent et Nancy ont consulté un conseiller spécialisé qui leur proposa les protections de deux compagnies d’assurance différentes, une pour l’assurance invalidité et l’autre pour l’assurance vie. Voici la soumission que leur conseiller leur a fournie : L’assurance invalidité offerte a un coût et une protection fixes pour toute la durée du prêt, soit 30 années. Si les assurés changent de prêteur, vendent ou changent de propriété, ils conservent leurs assurances.

Coût mensuel assurance invalidité79,91$ x 360 mois28 767,60 $
Coût total: 28 767,60$

L’assurance vie proposée a un coût et une protection fixes de 200 000 $ pour les 20 premières années et une protection fixe de 100 000 $ pour les 10 dernières années.

Coût mensuel de l’assurance vie de 200 000 $ (20 premières années)55,53 $ x 240 mois =13 327,00 $
Coût mensuel de l’assurance vie de 100 000 $ (10 dernières années)40,50 $ x 120 mois =4 860,00 $
Total18 187,00$
Coût de l’assurance personnelleGrand Total46 954,60$
Économies avec une assurance personnelle13 494,20$

Économie Totale Possible : 42 261,80$

Voici l’élément qui a vraiment séduit Vincent, l’avenant inclus à l’assurance invalidité qui offre la possibilité de récupérer le montant payé en assurance invalidité. Le montant remboursé sera réduit de toutes prestations d’invalidité payées par l’assureur au cours de la période d’assurance.